“既不给赔也不给退，真是太坑了” 少儿医疗保险套路查询

漫畫/李曉軍。

　　“上（shàng）一（yī）年（nián）8月（yuè）花800多元給孩子買了少兒（ér）醫療穩妥，孩子得了肺炎後穩妥公司不理賠，說（shuō）有90天等候期，其間患病不理賠。前段時（shí）間孩子又得了肺炎，穩妥公司仍是不（bú）理（lǐ）賠，理由是等候期得過肺炎（yán），歸（guī）於既往（wǎng）病（bìng）史，無法補（bǔ）償。”來自廣東的徐女士近來承受《法治日（rì）報》記者采（cǎi）訪時說。

　　她較（jiào）為（wéi）憤慨道：“這樣重要（yào）的條款（kuǎn），從前穩妥公司沒有工作人員奉（fèng）告我，也沒有用明顯方法標（biāo）明。我現在想退掉這款穩妥，成果被奉告隻能返還幾（jǐ）十元。既不給賠也不給退，真是太坑了！”。

　　這並非個例。記者查詢發現，由於兒童抵抗力較弱、易（yì）患病，加上憂慮孩子生長過程中發生（shēng）意（yì）外，為減輕往後或許的醫療擔負，許多家庭都購買了少兒醫療穩妥，而由（yóu）於一些穩妥存在條款規則含糊、虛偽（wěi）宣揚誘導購買、增值服務許諾完成打折扣等問題（tí），飽嚐家長詬病，我們呼籲進一步標準這一商場。

　　穩妥條款暗藏玄機（jī）。

　　“沒有免賠額，門診、住院1元起賠，至少80%份額賠付；麻（má）疹、手足口等40種少兒常見病均可理賠；不隻孩子（zǐ）住院有保證，像（xiàng）被寵物咬傷、燙壞燒傷、高處下跌等意外相同包（bāo）括；不隻小（xiǎo）病賠得到，對大病保證也很到位，針對100多種特定嚴峻疾病；賠付份額（é）100%，還能請求特需醫院VIP免費醫療，每年累計（jì）賠付總額400萬元……”。

　　徐女士正是看到（dào）這樣的宣（xuān）揚，才給自己一歲多的孩子購買了這款少兒（ér）長時（shí）間醫（yī）療穩妥（tuǒ），“沒想到這款穩妥的隱含（hán）條款那麽多，孩子兩次肺炎醫治，都沒有得到（dào）理賠”。

　　無獨有偶，浙江（jiāng）的王女士也遭受了相似的問題——她花500多元給（gěi）孩子買了一款少兒醫療穩妥，買後一星期，孩子（zǐ）發燒去醫院治病，可向穩妥公司理賠時卻被（bèi）回（huí）絕，理由是該（gāi）款（kuǎn）穩妥（tuǒ）有30天等候期。

　　“我翻了幾（jǐ）遍合（hé）同，裏邊底子沒有（yǒu）‘等候期’的規則，購買時對方也沒有明示有所謂的‘等候期’。”王女士奉告記者，她力排眾議，“但對方客服直接斷線（xiàn）不理我了。沒辦法，隻（zhī）當自己花錢買了個經驗”。

　　像這樣（yàng）穩妥條款未作提示、含糊不清、存在爭議的狀況還有不少。

　　河北的陳（chén）先生想為自己4歲的兒子買份少兒（ér）醫療穩妥，在谘詢某穩妥代理（lǐ）人時，對方清晰表明，該穩妥包括了（le）一切常見少兒（ér）疾病的醫治費用，還著重（chóng）報銷份額最高100%，不論門診仍是住（zhù）院都能報，除此之外並無其他提示。

　　陳先生覺得這份（fèn）穩妥很適宜，沒有猶疑就簽了合同。半年後，孩子因病住院。陳先生整理好費用清單和相關資料，向穩妥公司（sī）請求理賠，可報銷份額卻低得出奇。

　　細（xì）心（xīn）查看合同條款，陳先生才發現，合同裏對不同疾病的報（bào）銷份額有（yǒu）詳盡區分，相對常（cháng）見的疾病，報銷份額處於（yú）低檔位。陳先（xiān）生非常懊悔最初輕信了穩妥（tuǒ）代理人的片麵之詞，沒有細（xì）心（xīn）研讀（dú）合同條款，“這（zhè）樣重要的內容，不應該（gāi）清晰奉告投保人嗎”？

　　虛偽宣揚誘導購買。

　　“100%賠付”“全規模掩蓋”“0免賠額（é）”“高端（duān）兒童體檢套餐”……記者查詢發現，一些少兒醫療穩妥的宣揚很“誇姣（jiāo）”，種種許諾（nuò）也讓家長們心動不已。

　　湖北的劉女士在閱讀某穩妥公司網站時，被一款少兒醫療（liáo）穩妥的宣揚頁麵招引。頁麵上醒目地寫著“全方位少兒健康保證，嚴峻疾病保額高（gāo）達百萬，包括多種常見疾（jí）病”。劉（liú）女士當即撥打了頁麵上的客服電話進一步谘詢（xún）。

　　客服（fú）人員在電話中相同著重了穩妥的高額保證和全麵掩蓋，對劉女士提出（chū）的疑問也都給予了必定答複。所以，劉女士毫不猶疑地（dì）為女兒投保（bǎo）。一年後，女兒因病（bìng）住院，醫治費用較（jiào）高，劉女（nǚ）士依（yī）照流程（chéng）提交理賠請求。但是穩妥公司經過（guò）審閱後（hòu）奉告，其女兒所患的（de）這種病並不在（zài）穩妥合同的保證規（guī）模內。

　　劉女士將其時的交流記載截圖發給穩妥（tuǒ）公司工作人員，責問為何與最初宣揚的不一樣，“對方稱，宣揚內容僅供參考，詳細保證規模以合同條款為（wéi）準”。

　　“這不便是（shì）虛偽宣（xuān）揚嗎？”劉（liú）女士說，現在她還在和穩妥公司洽（qià）談，並考慮經過（guò）訴（sù）訟方（fāng）法維權。

　　和劉女士有相似（sì）遭受（shòu）的還有天津市民李女士。由於某穩（wěn）妥代理人（rén）清晰表明不（bú）論是（shì）大病小病，仍是（shì）意外受傷，都能完成全額賠付，所以她給兒子購買了這款穩（wěn）妥。

　　半（bàn）年後，劉女士的兒子因病住院，請求理賠時卻被奉告（gào）醫治過程中運用的（de）一些進口藥物和一些醫治手法並不在補償規（guī）模內。劉女士查看合同發現，在穩（wěn）妥賠付規（guī）模規則的底部有一行小字寫著（zhe）“進口（kǒu）藥和特（tè）別醫治不在保證規模內”。

　　她當即翻出（chū）之前看到的該穩（wěn）妥宣揚（yáng）單（dān），單子上一個不（bú）起眼的角（jiǎo）落裏寫著“宣揚內容僅供參考，以實踐合同為準”。

　　還有（yǒu）受（shòu）訪者奉告記者（zhě），他給孩子買了一年少兒醫療（liáo）穩妥產（chǎn）品，購買時對方許諾（nuò）能（néng）夠一向續保到19歲，成果（guǒ）次年穩妥公司以產品更新為由不予續保，如要續（xù）保則（zé）保費大幅（fú）上漲。

　　增值（zhí）服務名不虛傳。

　　據了解，不（bú）少家長購買少兒醫療穩妥，不隻看（kàn）中（zhōng）了理（lǐ）賠，更看中了穩妥中“高端兒（ér）童體檢套餐”“專業的兒童健康谘詢”等增值服（fú）務。但是，一些受訪者表明，這些增值服務名不虛傳。

　　上一年3月，天津市（shì）的王先（xiān）生為自己（jǐ）6個月（yuè）大的孩子購買了一款1萬多（duō）元一年的高端少兒醫療穩妥，推銷人員（yuán）稱購買（mǎi）該（gāi）穩妥不（bú）隻能為孩（hái）子供（gòng）給（gěi）全麵的（de）醫療保證，還會額（é）定贈送多項超值（zhí）服務，比方免費的年度高端兒童體檢套餐等，還能夠去高端私立醫（yī）院給孩子治病。

　　但運用幾回後王先生發現，這些增值服務形同雞（jī）肋——所（suǒ）謂高端私立醫（yī）院，連X光機等（děng）醫療設備都沒有，有次孩子發燒嚴（yán）峻，醫師主張去公立醫院查看醫治；預定體檢，沒有天津的醫院，最近的也在北京，可去了北京（jīng）的醫院體檢，本來穩妥合同（tóng）裏列（liè）明的各種體檢項目都沒有做，醫（yī）師就簡略看了下，抽了血就完畢了（le）。

　　“我問穩妥公（gōng）司客服，對方用‘以醫（yī）院實踐體檢項目為準’打發（fā）了我。”王先生無法地說。

　　孩子所患疾病不在理賠規模內，不賠；剛過起賠（péi）點，隻能（néng）賠一小部分；隻賠住院費用，門診費用不（bú）報（bào）……多名受訪者說（shuō），買（mǎi）前“萬能賠”“病種、意外全掩（yǎn）蓋”的許（xǔ）諾令人心動，買後卻發現自己掉進了各種條條（tiáo）框框的圈套裏，買來的穩妥成了“這不能賠那不能報”的鋪排。

　　“究竟什麽時候少兒醫療穩妥能‘所見即所得’？”這是許多家長受訪（fǎng）時一起的心聲。（法治日報記者 張守坤）。